Cách cty tài chính định nghĩa thế nào là khách hàng tốt, rủi ro hoặc sẽ từ chối

Tất cả các tổ chức tín dụng đều có quy trình tiếp nhận thông tin để phân loại khách hàng trước khi nhận hồ sơ và tiến hành các bước tiếp theo. Việc này sẽ giúp tổ chức tín dụng tiết kiệm rất nhiều thời gian và chi phí. Các tiêu chí đánh giá thường tuân theo những hướng dẫn chung của ngân hàng nhà nước và thay đổi chi tiết để phù hợp với sản phẩm vay của từng tổ chức tín dụng.

Bước đánh giá sơ bộ này thường sẽ được nhân viên kinh doanh thực hiện dựa trên thông tin khách hàng cung cấp và những tiêu chí được quy định rõ ràng của tổ chức tín dụng. Hồ sơ vay sẽ được phân vào một trong ba trường hợp sau: Khách hàng tốt, Khách hàng rủi ro và Khách hàng bị từ chối.

Một khách hàng được đánh giá tốt sẽ có lợi thế để lựa chọn ngân hàng, nhận ưu đãi về lãi suất, quá trình thẩm định nhanh chóng. Trong khi một khách hàng ở mức rủi ro sẽ phải trả lãi cao hơn, cùng với quá trình thẩm định kỹ càng hơn. Còn khi đã nằm trong nhóm bị từ chối thì coi như bạn đã bị loại từ vòng gửi xe.

Sau đây là hướng dẫn nhận diện khách hàng của một công ty tài chính, chúng ta hãy cùng nhau tham khảo.

Khách hàng tốt

• Đã từng có khoản vay hoặc đang sở hữu thẻ tín dụng.
• Có thu nhập ổn định và luôn trả nợ đúng hạn.
• Không phát sinh nợ quá hạn nhóm 2 trong vòng 1 năm gần đây.
• Tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng trong 12 tháng gần nhất không quá 80%.
• Hiện tại có khoản vay tại nhiều nhất 2 tổ chức tín dụng.
• Trong vòng 6 tháng gần nhất, khách hàng không nhận nợ tại tổ chức tín dụng nào.

Khách hàng rủi ro

• Nhận nợ trong vòng 6 tháng gần đây.
• Đang vay nợ từ 3 tổ chức tín dụng trở lên.
• Sử dụng trên 80% hạn mức thẻ tín dụng liên tục trong 12 tháng gần nhất.
• Có phát sinh nợ quá hạn nhóm 2 trong vòng 1 năm gần đây.
• Mục đích vay vốn không rõ ràng / Che dấu khoản vay với người thân".

Khách hàng bị từ chối

• Mới nhận nợ trong 01 tháng tháng gần nhất với các sản phẩm của công ty tài chính đó cung cấp.
• Chưa từng nhận nợ và chưa từng sử dụng thẻ tín dụng.
• Đang có nợ nhóm 2 trở lên.
• Phát sinh nợ xấu trong vòng 3 năm gần đây.
• Sử dụng trên 100% hạn mức thẻ tín dụng.
• Đang không có nguồn thu trả nợ từ lương hoặc tự doanh.