Ngoài lãi suất, người vay còn cần chú ý những gì?

Ngày nay, việc vay tiền ngân hàng là điều không còn quá xa lạ đối với chúng ta, với nhu cầu vay vốn nhanh ngày càng nhiều và đặc biệt ngày càng trở nên phổ biến đối với giới trẻ, có nhiều hình thức vay với nhiều ưu đãi để lựa chọn ngân hàng sao cho phù hợp. Tuy nhiên, khi vay tiền ngân hàng, nhiều người không tìm hiểu kỹ dẫn đến những rủi ro về tài chính. Một số những lưu ý dưới đây sẽ giúp cho người vay đảm bảo khoản vay phát huy được hiệu quả để tránh bị những thiệt thòi không đáng có.

1. Lên kế hoạch tài chính và xác định số tiền muốn vay

Bạn cần phải có kế hoạch tài chính cho mình trước khi đưa ra quyết định vay tiền ngân hàng và xác định rõ số tiền muốn vay dựa trên khả năng tài chính của gia đình mình. Bạn đã nắm rõ thu nhập của mình, cần xác định số tiền trả hàng tháng (gốc + lãi) không nên vượt quá ngưỡng 60-70% thu nhập. Hãy nhớ, thu nhập của bạn còn phải trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày, cân đối số tiền hiện có và các nguồn hỗ trợ khác.

2. Lựa chọn ngân hàng và chương trình vay ưu đãi

Ngày càng có nhiều ngân hàng mọc lên và để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi.

Khi vay một khoản tiền đồng nghĩa với việc bạn phải chịu một khoản lãi suất nhất định các ngân hàng đưa ra. Chính vì thế, việc tìm kiếm những chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi rất quan trọng, bởi như vậy bạn đã giảm phần nào gánh nặng trả nợ cho bản thân, nhất là với những khoản vay lớn như vay mua nhà, vay vốn sản xuất kinh doanh… Ngoài ra, cần tìm hiểu các điều kiện ưu đãi đi kèm và các thông số khác giúp bạn dễ dàng cân đối nhu cầu và làm chủ kế hoạch như hạn mức vay và thời hạn vay bên cạnh lãi suất của ngân hàng.

3. Tìm hiểu kỹ về lãi suất

Lãi suất là yếu tố quan trọng để quyết định khoản vay của bạn. Với các chương trình vay ưu đãi, khách hàng khi vay cần tìm hiểu những vấn để sau: ưu đãi trong bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất…

Hiện nay, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Theo đó, có một số ngân hàng công bố mức lãi suất vay tiêu dùng chỉ 7-8% một năm để đánh vào tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Kết quả, khoản tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức lãi 10-11% tính theo dư nợ giảm dần.

Và đối với lãi suất thả nổi thì cách tính như thế nào. Đa số các ngân hàng tính lãi suất thả nổi theo lãi suất tiết kiệm, nhưng một số ngân hàng lại tính theo lãi suất bán vốn hay lãi suất nội bộ. Như vậy khách hàng khó mà biết được lãi suất từng thời kỳ của mình.

4. Chọn thời hạn vay phù hợp

Thời hạn vay ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cũng như khả năng trả nợ của bạn. Tuỳ vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

5. Nắm rõ các khoản phí, phạt

Các chương trình ưu đãi thường gắn với các điều kiện ràng buộc nhất định. Không ai muốn mắc nợ mãi, trong khi khoản vay thường xác định thời hạn dài để chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng vì vậy, nên tính trước khả năng bạn sẽ trả nợ trước hạn, phá vỡ hợp đồng. Do đó cần tìm hiểu về phí trả nợ trước hạn và khả năng phải hoàn lại ưu đãi. Vì vậy, khách hàng cần phải tìm hiểu kĩ các khoản phí phát sinh này để đến lúc đi vay sẽ không cảm thấy bất ngờ.

6. Cân nhắc khả năng trả nợ

Nợ nần là điều không ai muốn, Để tránh cảnh kiệt quệ tài chính, các chuyên gia khuyên người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Nếu không, bạn rất có thể rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.

7. Chủ Động chuẩn bị các hồ sơ cần thiết

Có thể bạn chưa biết, hồ sơ đầy đủ và có chất lượng sẽ quyết định tới 90% thời gian và quy trình xử lý khoản vay. Vậy, cần chuẩn bị gì để có được câu trả lời ngay từ ngân hàng?

Đơn giản, sẵn sàng ngay: Hồ sơ pháp lý cá nhân, Hồ sơ sơ chứng minh mục đích vay vốn và Hồ sơ chứng minh thu nhập. Đồng thời, hãy chủ động yêu cầu sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng khi có các vướng mắc trong quá trình chuẩn bị hồ sơ.

8. Giữ liên lạc với ngân hàng

Đừng bị động chờ đợi khoản vay được duyệt và giải ngân, hãy giữ liên lạc với ngân hàng. Luôn giữ liên lạc với nhân viên chăm sóc họp đồng vay của bạn và chắc rằng bạn biết số hotline của ngân hàng.