Phân biệt giữa Ngân hàng và Công ty tài chính
Dưới các hình thức các tổ chức cho vay tín dụng thì ngân hàng thương mại và công ty tài chính đang là hình thức phổ biến ở nước ta. Vậy ngân hàng thương mại và công ty tài chính có điểm gì khác nhau. Từ đó, cá nhân, người đi vay có thể đưa ra quyết định nên chọn vay tín dụng ở đâu hợp lý.
Khác biệt cơ bản về quy định nhà nước giữa Ngân hàng và Công ty tài chính
Công ty tài chính
Là tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Đặc điểm hoạt động: Huy động những khoản tiền lớn chia ra để cho vay những khoản nhỏ.
Thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau: Nhận tiền gửi của tổ chức; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức; Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; Bảo lãnh ngân hàng; Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác; Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Không được làm dịch vụ thanh toán, không sử dụng vốn vay để thực hiện thanh toán.
Không được nhận tiền gửi dưới một năm.
Có vốn pháp định nhỏ hơn ngân hàng. Theo Nghị định 10/2011/NĐ-CP quy định công ty tài chính có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng.
Ngân hàng thương mại
Thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng.
Đặc điểm hoạt động: Tập hợp những khoản tiền gửi nhỏ để cho vay các khoản tiền lớn.
Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.
Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: Cho vay; Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác; Bảo lãnh ngân hàng; Phát hành thẻ tín dụng; Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế; Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
Cung ứng các phương tiện thanh toán.
Cung ứng các dịch vụ thanh toán
Vốn pháp định lớn hơn công ty tài chính. Theo Nghị định 10/2011/NĐ-CP quy định NHTM có mức vốn pháp định là 3000 tỷ đồng.
Khác biệt giữa vay tiêu dùng tại Ngân hàng và Công ty tài chính
| Tiêu chí | Ngân hàng | Công ty tài chính |
|---|---|---|
| Thủ tục vay vốn | Thủ tục phức tạp và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn như phải chứng minh được khả năng trả nợ, các khoản vay lớn phải có tài sản thế chấp. | Thủ tục vay tiêu dùng đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần có chứng minh thư, sổ hộ khẩu là có thể được xem xét cho vay. Khách hàng không nhất thiết phải có tài sản thế chấp. |
| Mức cho vay | Hạn mức cho vay cao tối thiểu từ 10 triệu đến 500 triệu đồng. | Đáp ứng các khoản vay nhỏ, đa dạng từ mức vài triệu đến vài chục triệu. |
| Đối tượng vay vốn | Cho vay các khoản lớn hơn như cho vay kinh doanh, vay mua nhà, vay mua ô tô… nên đối tượng được vay vốn ngân hàng thường sẽ hẹp hơn tại các công ty tài chính. | Đáp ứng rộng rãi nhu cầu của khách hàng đối với các vật dụng dùng cho cá nhân và hộ gia đình, từ chiếc điện thoại, ấm điện, tủ lạnh... đến những sản phẩm lớn hơn như xe máy, ô tô |
| Lãi suất | 6% - 18%/năm | 18% - 60%/năm |
SoSánhVay.com cung cấp các khoản cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân từ các ngân hàng, cty tài chính hàng đầu.
Chúng tôi cam kết:
- Tư vấn minh bạch lãi suất, các khoản phí và điều kiện vay.
- Tư vấn miễn phí 100%, không thu tiền từ khách hàng vay.
- Nói không với tín dụng đen, vay qua app mobile.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay, hãy điền thông tin vào mẫu "Đăng ký tư vấn" để chúng tôi có thể hỗ trợ bạn.
Đăng ký tư vấn
Sau khi nhận được thông tin, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ ngay với bạn.
